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提供智慧金融服务解决方案

时间:2018-04-12 15:29 作者:admin 点击:

  2015年,还在银行工作的成少勇,意识到金融科技会改变传统消费金融,并颠覆人们的消费行为乃至生活方式。于是,他加入了一家初创金融科技企业,用自己二十余年的个人消费金融领域经验,以及在Capital One工作时期树立的“数据信仰”,从零开始描绘这家金融科技公司的消费金融版图。
  近日,博鳌亚洲论坛2018年年会在海南博鳌举行,在为期4天的论坛中,人工智能作为压轴放在了4月11日。在以“开放创新的亚洲,繁荣发展的世界”为主题论坛上,人工智能作为已经能成熟应用的创新性技术,自然成为了此次论坛上的焦点。
  而如何让人工智能技术更好落地,创造出繁荣发展的新时代,则成为了人工智能分论坛会议主题。会上,科大讯飞董事长刘庆峰表示在AI+医疗,AI+教育领域深耕已久;微软亚洲研究院院长洪小文表示微软的理念是将AI普及化;百度高级副总裁、百度金融业务负责人朱光则表示:“未来将出现两类公司,‘AI+公司’及‘平台型AI公司’。在平台型公司的助推下,人工智能将和各行业深度结合,越走越快。”
  作为人工智能的最佳落地场景,AI+金融如何才能大规模商业化?作为唯一出席该论坛的金融科技企业代表,朱光在论坛上的分享,以及接受记者采访的观点都给出了前沿思考。
  巨头跑马圈地,金融进入技术赋能时代
  近年来,国内经济水平在迅速发展,但国内的贫富差距仍然十分明显,而为了消除贫富差距,国家除了发展农村经济之外,还通过为小微企业、农民、城镇低收入人群等有金融服务需求的弱势群体提供适当、有效地普惠金融服务,提高受益群体在普惠金融市场上的自主造血能力。在政策的推动下,普惠金融为银行业务转型提供了更大的市场空间。《普惠金融创新:通过创新性普惠金融发展实现收入增长》数据显示,在普惠金融未来发展趋势中,中国将是最大受益者,预计2020年收入可增长634亿美元,增幅全球第一。
  普惠金融大浪潮下,能为有金融需求的消费者提供突破空间、时间局限的金融服务的互联网巨头,纷纷开始在金融领域跑马圈地,扩大企业在金融领域的市场竞争优势。以小微金融起家,背靠阿里这样超大流量入口的蚂蚁金服,通过服务小微企业和个人消费者成为了金融科技领域巨头;陆金所在平安集团这样的金融巨头支持下,也已经拥有了千万级别的用户及用户数据,让陆金所小微金融的市值达到百亿之多;而开辟AI主航道的百度金融则以“AI+金融”的开放服务模式迅速崛起……
  在过去几年中,蚂蚁金服、陆金所等互联网金融平台虽然借助互联网迅速崛起,但随着互联网在国内的不断普及,其发展速度也逐渐放缓。而在2017年人工智能技术成熟应用后,“AI+金融”成为了众多金融企业在智能时代进行智能化变革的重要依据,国内互联网金融平台也在AI+的趋势中逐渐向金融科技方向转型。
  而在众多转型的金融科技企业中,以AI技术为核心的金融科技企业则成为这场金融变革潮流中的“关键先生”,通过技术切入金融市场,引领传统金融和互联网金融企业进入AI赋能的金融科技时代,率先提出智能金融的百度,成为了AI+ Fintech的科技企业代表。
  左手AI,右手金融,百度在金融科技领域激流勇进
  百度金融在此次金融科技浪潮中能快速崛起并不断扩张,得益于百度早期在市场上积累的用户数据和流量,以及人工智能技术对金融市场的加持。在智能金融不断爆发的金融市场中,百度金融在拥有大数据、云计算等技术基础上,利用AI技术的加持迅速进入了金融科技的快车道。
  一来,AI技术提供弯道超车的市场保障。百度AI在无人驾驶、智能语音系统Dueros、和百度地图上的优势,让市场上有AI技术需求的众多企业成为了百度的合作方。截止目前,百度AI技术平台已经有50万开发者和合作方在使用,而搭载DuerOS的智能设备,在激活数量上也已经突破5000万+……
  同时,百度提供的AI技术,在科技金融领域拥有智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能客服、金融云、区块链七大金融科技输出方向,使传统金融企业和互联网金融平台的金融服务模式得以升级,为金融消费者打造方便快捷、智能化、多元化的金融服务场景。
  二来,技术落地打造智能金融场景。朱光认为,AI在金融领域的应用主要包括用户交互、业务逻辑、后台运营、监管科技四个层面。而在良好的技术和用户基础上,百度将成熟的人工智能技术应用到金融领域,技术落地能够帮助金融机构解决获客和风控两大突出难题,为B端和C端用户创造更多的智能金融场景。
  首先,百度金融在消费金融上为消费者带来优化升级后的银行金融产品服务,打造便捷的信贷服务场景。在与银行合作的过程中,百度共享其技术和流量,而中信、农行等银行则共享他们在金融领域的管理专长,在共生共享的合作之下,中信与百度合作的百信银行现如今4个月余额已经达到80亿元,授信人数达100万人,百信银行也成为了“AI+金融”创新道路上银行业的方向标。三年之后的今天,成少勇作为小赢科技总裁,在2018朗迪美国峰会分享其在中国的消费金融实践。“中国的金融科技已经在很多方面领先美国,我们所使用的技术和数据,对他们来说更为先进。”成少勇说。
  现在是中国消费金融最好的时代
  过去几年,中国的消费市场获得了巨大的增长。2017年,中国的零售消费规模已达到5.7万亿美元,与美国相近。预计2018年中国会成为全球最大的零售消费市场。“但是,中国消费占GDP的比例与世界平均水平相差20个百分比。美国的金融体系相对完善,银行等金融机构已经基本上能够大幅度覆盖用户的金融需求,留给金融科技企业进行金融创新的空间有限。但在中国,还有大量没有享受到金融服务的用户,中国消费金融前景依然广阔。”成少勇认为现在,恰恰是中国消费金融最好的时代。
  与美国消费者多采用信用卡进行日常消费不同,中国正在快速步入一个无现金交易的社会,支付宝、微信等移动支付工具的发展已经远超美国。“小赢科技的用户主力是中国互联网原住民。这些年轻人基本上已有10余年的上网时间,每天都花费约11个小时在上网。他们每时每刻都离不开手机。”成少勇认为,年轻一代通过移动互联网享受金融科技服务将会成为一种生活方式。
  金融科技将成为填补金融服务空白的最佳解决方案
  “在中国,金融科技正在扮演越来越重要的角色。没有被充分满足的消费金融需求、不够健全的信用体系、迅猛发展的数据挖掘和处理能力以及领先于全球的移动互联网市场,使金融科技在中国获得了巨大的发展机遇。这个市场十分庞大,它的规模可能有数千亿、甚至是上万亿美元。金融科技将成为填补传统金融机构服务空白的最佳解决方案。
  而提供最佳解决方案的核心在于卓越的风控体系。成少勇介绍,小赢科技创建了WinSAFE智赢风控体系,从机制、文化、团队、技术、数据等多重角度,用智能决策引擎、数据引擎、反欺诈模型、信用模型、抵押物估值模型等一系列紧密咬合的“零件”,组成彼此数据流相通、互相牵制的精密体系,在确保安全性和运营效率的基础上,大大提升了用户体验。智赢风控体系下的内核之一“数据引擎”,运用AI技术,可实现贷款用户资料的便捷提交,并实现瞬间与多达数十个数据源交叉验证,从实名认证、人脸识别、活体识别等方面确保本人真实申请。数据引擎让风险处于多重数据的“交叉拷问”之下,从而最大限度甄别潜在风险。优秀的风控能力也成就了小赢科技的极客产品——小赢卡贷。据了解,截至2017年12月底,小赢卡贷用户突破1000万,累计放款额超过128亿人民币。
  “以互联网技术与数据为基础,以创造价值与极致体验为追求,提供智慧金融服务解决方案,构建高效金融服务生态,这是我们的使命。我们相信金融科技可以为我们的用户带来更好的生活。”成少勇说。